۲۲آبا

چقدر با هوش مالی آشنایی دارید؟

یک شنبه ۱۸ آبان ۹۳ کارگاه آموزشی هوش مالی به همت دبیرخانه ششمین جشنواره کارآفرینی و توسعه کسب و کار شریف در سالن جابر بن حیان دانشگاه شریف برگزار شد، استاد این دوره آقای دکتر امید مهرابی بودند، برای اینکه هم بیشتر و هم بهتر با مطالب و محتوای کارگاه آشنا بشید و یاد بگیرید به همون سبک کارگاه گزارش رو می نویسم به طوری که خود شما هم می تونید تمام کارهایی که ما کردیم رو انجام بدید.

بخش اول: آشنایی کاربردی با سرفصل ها

اهرم مالی

به صورت ساده فرض کنید شما می خواهید یک خونه ۱۰۰ میلیونی بخرید، اگر شما کل مبلغ رو نقد بپردازید شما با ۱۰۰ میلیون صاحب خونه شدید، حالا اگر خونه را ۲۰ میلیون رهن بدید و مبلغ ۸۰ میلیون نقد بپردازید، شما با ۸۰ میلیون صاحب خونه شدید، حالا فرض کنید علاوه بر ۲۰ میلیون رهن، شما ۲۰ میلیون هم وام گرفتید پس شما با ۶۰ میلیون پول نقد صاحب خونه ۱۰۰ میلیونی شدید، درسته که باید بدید ولی شما پول نقد ندادید، برای مطالعه بیشتر به اینجا مراجعه کنید.

کنترل مالی

سرمایه گذارها علاقه ندارند جایی سرمایه گذاری کنند که سهم اون ها از سهم کل خیلی کم باشه و نتوانند در تصمیم گیری های مالی کنترلی داشته باشند، من خودم چند باری که درگیر بودم حداقل سهمی که درخواست می کنند ۵۱ درصد از ۱۰۰ درصد سهم موجود است، اون ها خیلی خوب می دونند که هیئت مدیره مهم هست و مدیر عامل صرفا عامل است.

نقدشوندگی

به صورت کلی یعنی چقدر سریع و کی پول بر میگرده! هر قدر خرید و فروش یک دارایی سریع‌تر انجام شود، ریسک نقدشوندگی کم‌تر می‌شود، مثلا فرض کنید شما یک پراید خریدید، چقدر طول می کشه شما پراید رو بتونید در بازار بفروشید؟ کمتر از یک روز مثلا، حالا فرض کنید شما زانتیا دارید، حالا چقدر طول می کشه؟ بیش از دو سه روز، حالا فرض کنید شما به جای خودرو دلار خریدید چقدر طول می کشه تا به ریال تبدیلش کنید؟ کمتر از یک ساعت، سرمایه گذاران علاقه مند هستند جایی سرمایه گذاری کنند که به سرعت و بدون کاهش قیمت بتوانند سرمایه شون رو به پول تبدیل کنند.

رسوب پول

فرض کنید شما بقالی دارید، یه سری کالا خریدید و به جای پول نقد چک سه ماه بعد رو پرداخت کردید، ولی شما روزانه تا سه ماه بعد به صورت نقد کالاها را می فروشید، پولی که توی این سه ماه به حساب شما واریز میشه، در اصل پول شما نیست ولی هم سودش برای شماست و هم برای شما اعتبار بانکی به وجود میاره، هر چی رسوب بیشتر باشه برای سرمایه گذار جذاب تر هست.

حاشیه سود

هر چی فاصله قیمت تمام شده کالا با قیمت فروش کالا بیشتر باشه بهتر هست، فرض کنید برای ساخت گوشی تلفن همراه شما ۱۰۰ تومن مواد اولیه می خرید و در بازار ۱۵۰ تومان عرضه می کنید، یا مثلا شیر پاستوریزه، هزینه مواد اولیه اون ۹.۶ تومان است و در بازار ۱۰ تومان عرضه می شود، حاشیه سود ۵۰ درصد نسبت به ۴ درصد، البته برای مقایسه ملاک های بیشتری هم لازم است، برای کسب اطلاعات بیشتر به اینجا مراجعه کنید.

ارزش افزوده

این یکم پیچیده است لازمه خودتون هم برید اینجا دربارش بیشتر اطلاعات کسب کنید، ولی فرض کنید برای تولید نون بربری نیاز دارید آرد و آب و نمک و سوخت و … تهیه کنید که جمع این هزینه ها برای یک نون ۴۰۰ تومان می شود و در بازار ما ۵۰۰ تومان می خریم، اختلاف قیمت تمام شده جبری با پولی که ما برای تهیه کالا می دهیم می شود ارزش افزوده، البته اگر من درست فهمیده باشم.

سادگی بازاریابی

برای بازاریابی هر محصولی دو آیتم خیلی مهم هست، یکی فرهنگ پذیرش یکی هم نیاز عموم، سادگی تصاحب بازار خیلی مهم است، اینکه چقدر آسون یا سخت میشه محصول را وارد بازار کرد، بعضی وقت ها اولی بودن خیلی مهم است و می تونه سود زیادی به همراه داشته باشه، بعضی وقت ها اول باشی ممکنه جاده صاف کن بشی برای بقیه، یعنی شما فرهنگ پذیرش محصول رو در بین مردم ایجاد می کنید و زمانی که محصول رو می خواهید وارد بازار کنید شرکت های دیگه لطف می کنند و از چین با کیفیت پایین تر و قیمت مناسب تر می ریزند توی بازار.

سادگی پذیرش قیمت فروش

فرض کنید شما بقالی دارید، وقتی مشتری وارد مغازه شما می شود برای خرید یک کنسرو ماهی، شما به مشتری قیمت روی کنسرو را اعلام می کنید، دیگه مشتری با شما چونه نمی زنه که چرا گرون میدید چون قیمت توسط سازنده روش نوشته شده، ولی فرض کنید سوار تاکسی شدید، از محل کار به منزل خود می روید، تاکسی ها هر بار قیمت متفاوتی را از شما در خواست می کنند و معیار هزینه خود رانندگان هستند و اصولا باعث چونه زدن و جر و بحث و اختلاف نظر زیاد ممکنه بشه، برای سرمایه گذار محصولی جذاب است که سر قیمت اون بحث پیش نیاد.

دفعات گردش پول

تعداد دفعاتی است که پول در یک دوره زمانی معین دست به دست می‌شود. برای مثال فرض کنید فروش گوشی موبایل ۵۰ درصد سود دارد و فروش شیر ۴ درصد، ما هر چند سال یک بار گوشی موبایل می خریم در حالیکه خیلی ها روزانه شیر می خرند، در اصل سود فروش شیر ۴ درصد نیست، ۳۶۵ تا ۴ درصد است، جهت کسب اطلاعات بیشتر به اینجا مراجعه کنید.

نکته: تا این جای کار هر چی اندازه مواردی که گفتیم بیشتر باشه برای سرمایه گذار جذاب تر هست ولی از این جا به بعد مواردی که برسی خواهیم کرد هر چی کمتر باشه برای سرمایه گذار جذاب تر است و باعث میشه روی ایده ی ما سرمایه گذاری بکنه یا نکنه.

منابع مالی

هر کسب و کاری که پول کمتری ببره برای راه اندازی از دید سرمایه گذار جذاب تر است، خود مطلق عدد هم مهم است.

فاصله تاسیس تا رهایی موسس

به اصطلاح عامیانه میشه اینکه خود موسس کی ازش جدا میشه، برای سرمایه گذار طرح هایی که پول به واسطه فرد در میاد اصلا جذاب نیست، یعنی کسب و کارهایی که وابسطه به فرد است و بود و نبود اون ها امکان موفقیت طرح رو افزایش یا کاهش بده و نبودشون سیستم رو فلج کنه.

هزینه بازاریابی

هر چی مطلق بازاریابی کم باشه خوبه، مثلا کالایی مثل برنج که مشتری بالایی داره، یعنی مشتری ۷۰ میلیونی، باید در رسانه ی هفتاد میلیونی هم تبلیغ بشه مثل صدا و سیما، پس هزینه های بازاریابی گرونی هم خواهد داشت.

******

بخش دوم: سرمایه گذارها چطوری فکر می کنند؟

قبل از اینکه بحث رو ادامه بدیم جا داره سه تا مشکل بزرگ ایده پردازان رو هم بگیم:

اول اینکه، ایده پردازان نگاه مالی به پروژه ندارند، یا بهتر بگم نیاز دارند به سواد مالی و هوش مالی.

دوم اینکه، ابعاد کسب و کار را خوب نمی شناسند، اصول کسب و کار و شراکت و این قبیل چیزها را خوب بلد نیستند.

سوم اینکه، زبان سرمایه گذار را هم بلد نیستند، BP های اون ها اصولا واقع گرایانه نیست.

کار عملی: ابتدا این فرم را دانلود کنید، فرض کنید شما سرمایه گذار هستید و پول زیادی دارید، (از ویژگی های سرمایه گذاران این هست که اولا خودشون حضور دارند، دوما خودشون این راه را رفته اند) و هفت نفر برای شما طرح تجاری نوشته اند تا شما را قانع کنند روی طرح آنها سرمایه گذاری کنید، در ردیف اول نام این طرح ها آمده است، شما با توجه به اطلاعات کلی که در بالا یاد گرفتید هر طرح را نسبت به مواردی که در ستون اول آمده است از ۱ تا ۱۰ نمره دهید، مثلا به نظر شما فروشگاه زنجیره ای از نظر نقد شوندگی چگونه است، بهش از ۱ تا ۱۰ چه امتیازی می دهید.

مقایسه: این پرسشنامه چند ماه پیش توسط آقای دکتر و همکارانشون در ایران انجام شده است و میانگین نظرات سرمایه گذارها که خیلی به هم نزدیک جواب داده اند جمع آوری شده است، لطفا قبل از اینکه نظر سرمایه گذارها را ببینید ابتدا خودتون در ستون اول نظر خودتون رو بنویسید که چه امتیازی می دهید، من جدول پاسخ ها را در زیر برای شما آورده ام تا بتونید مقایسه ی خوبی انجام بدید، بعد از اینکه خودتون در ستون اول پاسخ دادید در ستون دوم امتیازات سرمایه گذارها را وارد کنید و بعد از وارد کردن امتیاز سرمایه گذارها در ستون دوم هر طرح اختلاف بین نظر خودتون و نظر سرمایه گذارها را محاسبه کنید و در ستون سوم طرح بنویسید.

نتایج نظرات سرمایه گذارها

نتایج نظرات سرمایه گذارها

فروشگاه زنجیره ای خوار و بار تولید کود شیمیایی دانش بنیان راه اندازی صرافی طراحی رادار به سفارش وزارت دفاع شرکت خدمات مشاوره تولید روغن های خوراکی شرکت تولید نرم افزار =
+ اهرم مالی ۴  ۴  ۰ ۲  ۸  ۶ ۵  ۱  ۴ ۲  ۹  ۷ ۸  ۱  ۷ ۵  ۹  ۴ ۸  ۳  ۵ ۳۳
+ کنترل مالی ۷  ۶  ۱ ۵  ۸  ۳ ۸  ۹  ۱ ۱  ۳  ۲ ۸  ۸  ۰ ۶  ۴  ۲ ۱۰  ۹  ۱ ۱۰
+ نقد شوندگی ۹  ۶  ۳ ۷  ۴  ۳ ۱۰  ۱۰  ۰ ۷  ۳  ۴ ۱  ۲  ۱ ۸  ۷  ۱ ۴  ۳  ۱ ۱۳
+ رسوب پول ۱۰  ۹  ۱ ۸  ۷  ۱ ۱  ۱  ۰ ۷  ۶  ۱ ۶  ۳  ۳ ۹  ۲  ۷ ۵  ۳  ۲ ۱۵
+ حاشیه سود ۳  ۴  ۱ ۷  ۸  ۱ ۲  ۲  ۰ ۷  ۷  ۰ ۶  ۴  ۲ ۷  ۳  ۴ ۱۰  ۴  ۶ ۱۴
+ ارزش افزوده ۲  ۲  ۰ ۷  ۹  ۲ ۵  ۱  ۴ ۱۰  ۹  ۱ ۸  ۶  ۲ ۷  ۵  ۲ ۷  ۸  ۱ ۱۲
+ سادگی بازاریابی ۱۰  ۹  ۱ ۷  ۴  ۳ ۷  ۹  ۲ ۱۰  ۷  ۳ ۶  ۲  ۴ ۱۰  ۸  ۲ ۳  ۴  ۱ ۱۶
+ سادگی تصاحب بازار ۱۰  ۳  ۷ ۸  ۲  ۶ ۷  ۴  ۳ ۱۰  ۲  ۸ ۵  ۳  ۲ ۸  ۵  ۳ ۵  ۴  ۱ ۳۰
+ سادگی پذیرش قیمت فروش ۱۰  ۹  ۱ ۸  ۷  ۱ ۵  ۸  ۳ ۸  ۸  ۰ ۷  ۳  ۴ ۹  ۹  ۰ ۵  ۴  ۱ ۱۰
+ دفعات گردش پول ۱۰  ۹  ۱ ۵  ۵  ۰ ۲  ۱۰  ۸ ۱  ۲  ۱ ۳  ۲  ۱ ۹  ۸  ۱ ۳  ۴  ۱ ۱۳
– منابع مالی ۲  ۳  ۱ ۵  ۴  ۱ ۹  ۶  ۳ ۵  ۸  ۳ ۷  ۹  ۲ ۳  ۲  ۱ ۸  ۷  ۱ ۱۲
– فاصله تاسیس تا رهایی ۱۰  ۷  ۳ ۲  ۳  ۱ ۱۰  ۸  ۲ ۱  ۲  ۱ ۳  ۳  ۰ ۸  ۴  ۴ ۴  ۶  ۲ ۱۳
– هزینه بازاریابی ۱۰  ۸  ۲ ۷  ۳  ۴ ۹  ۹  ۰ ۱۰  ۹  ۱ ۶  ۲  ۴ ۸  ۱  ۷ ۵  ۳  ۲ ۲۰
جمع و اختلاف ۹۷  ۷۹  ۲۲ ۷۸  ۷۲  ۳۲ ۸۰  ۷۸  ۳۰ ۷۹  ۷۵  ۳۲ ۷۴  ۴۸  ۳۲ ۹۷  ۶۸  ۳۸ ۷۷  ۶۲  ۲۴  =

عدد هایی که با رنگ آبی نوشته شده نظرات من هستند که شما باید نظرات خودتون رو نوشته باشید.

عدد هایی که با رنگ مشکی نوشته شده نظرات سرمایه گذارها است که شما باید در ستون سوم بنویسید.

عددهایی که با رنگ قرمز نوشته شده اختلاف نظرات من با سرمایه گذارها است که باید خودتون حساب کنید در ستون آخر جمع اختلاف امتیازات سطر است در ستون هم به همین منوال کار انجام شده است.

نکته: اگر در سطر اختلاف امتیاز شما با سرمایه گذاران بیشتر از ۲۱ بود و در ستون بیشتر از ۳۹، شما اختلاف نظر زیادی با سرمایه گذارها دارید که باید تقویت کنید، ممکن هست شما آیتم هایی رو در ذهن داشتید که اون ها نداشتند، در کل برای اینکه بتونید طرح خودتون رو به سرمایه گذارها ارائه بدید و بتونید اون ها را قانع کنید تا روی ایده شما سرمایه گذاری کنند باید خودتون رو بیشتر رشد بدید.

فعالیت: حالا می تونید با توجه به معیارهای بالا، خودتون به طرح کسب و کاری که نوشتید امتیاز بدید، اگر مجموع امتیازی که دادید کمتر از ۶۵ بود به احتمال خیلی زیاد رد میشه، پس بهتره بیشتر روش کار کنید.

******

بخش سوم: مولفه های هوش مالی

کار با پول مثل دوچرخه سواری می مونه، بدون اینکه بخوری زمین نمی تونی یاد بگیری.

هوش مالی به باورها و نگرش های ما بستگی داره و دارای ۱۳ مولفه است که میشه توی دو گروه خلاصه شون کرد:

ظاهر مالی ۱- هزینه کرد ۲- پس انداز ۳- درآمد ۴- سرمایه گذاری ۵- مدیریت نقدینگی ۶- بودجه بندی ۷- وام (مدیریت بدهی)
زمینه ای ۱- شایستگی فرصت ۲- نگاه مالی ۳- رصد بازار ۴- مستند سازی ۵- درک پارادایم ۶- یادگیری

 

نکات مرتبط:

  • دو جور نگاه به پول داریم، نگاه ریالی و نگاهی که به نسبت هزینه – درآمد در واحد زمان توجه داره.
  • هزینه کرد یا روش پول خرج کردن، چیزی که همه فکر می کنیم بلد هستیم در حالیکه ما خرج کردن بلد نیستیم و از همه بدتر اینکه نمی دونیم که بلد نیستیم به اصطلاحی دچار جهل مرکب هستیم.
  • خرج کردن درست پایه موفقیت مالی است، چند نفر از شما می دونه دیروز چقدر هزینه ناهار داده یا در سال قبل چقدر بنزین زده یا …
  • شایستگی فرصت چهار مدل هست، فرصت بینی، فرصت طلبی، فرصت سنجی، فرصت آفرینی.
  • مستند سازی خیلی مهم است، از قدیم هم گفتن، کم رنگ ترین قلم ها از پر رنگ ترین حافظه ها ماندگار ترند، کسانی که مستند سازی خوب انجام می دهند از هوش مالی بالایی هم برخوردار هستند.
  • یادگیری درست که به تغییر رفتار نسبتا پایدار بیانجامه مهم هست مثلا این طوری نباشه بهش بگیم از کاری بدمون میاد بعد فردا باز یادش بره و اون کار رو انجام بده این یعنی هنوز یاد نگرفته.
  • کسب و کار یعنی مدیریت بدهی، مدیری که بدهکار نشود اصلا به درد نمی خوره.
  • شما از نظر شغلی چهار مدل هستید یا کارمند، کارفرما، خویش فرما و سرمایه گذار.
  • کسب و کار بدون رابطه مثل زنبور بی عسل هست.
  • اولویت شرکا یکی نیست باید یکی باشه.
  • اگر ۴ تا ۸ سال توی هر کاری بمونید حتما موفق میشید، این نتیجه تحقیق دکتر و دوستانشون روی اصناف بوده.

چرا آدم ها شاکی هستند؟

  • آدم ها پارادایم ها را نمی شناسند. (قواعد بازی)
  • سقف پروازشون با سقف پرواز ممکن نمی خوره.
  • خودشناسی ندارند.

******

بخش چهارم: معرفی کتاب های مفید
  • نخست انسان، سپس کالا نوشته کونوسکه ماتسوشیتا
  • نه برای لقمه ای نان نوشته کونوسکه ماتسوشیتا (موسس پاناسونیک)
  • تغییر از من آغاز می گردد نوشته لی کان هی (مدیر سابق شرکت سامسونگ)
  • سنگ فرش هر خیابان از طلاست نوشته کیم وو چونگ (موسس دوو)
  • خاطرات دکتر محمد علی مجتهدی
  • کارآفرینی به شیوه محمود کریمی (موسس بوتان)
  • کسب و کار بر بال اندیشه (نوشته بیل گیتس)
  • بی واسطه از دل نوشته مایکل دل (موسس شرکت DELL)
  • تنها بی پروایان پایدارند نوشته اندرو گرو (موسس intel)
  • هوش مالی خود را افزایش دهید نوشته رابرت کیوساکی
  • کارراهه بابای دارا نوشته رابرت کیوساکی
  • نصایح بابای دارا قبل از اینکه کارمندی را رها کنید نوشته رابرت کیوساکی
  • راز موفقیت در کسب و کار آزاد نوشته مایکل ای گربر (The E-myth revisited)

پی نوشت: چند روز روی نوشتن این مطلب وقت گذاشتم، خیلی کار وقت گیری بود ولی امیدوارم ارزشش رو داشته باشه و به دردتون بخوره، با آرزوی بهترین ها برای همه شما دوستان عزیزم.

این مطلب را با دیگران به اشتراک بزار

درباره ابوالفضل فتاحی

این روزها خیلی به این موضوع فکر می‌کنم که واقعا فلسفه‌ی وجود من چیه در این دنیا، اصلا دوست ندارم سرم و بندازم پایین و دنیا برام تصمیم بگیره که چی بشم، اصلا این فکر که اختیار زندگیم دست خودم نیست واقعا آزاردهنده است برام، هیچ وقت زمانم رو به کسی نفروختم که در ازاش مبلغی برای زنده موندن و خوشحال بودنم بهم بده، البته خیلی به دوستانم هدیه میدم، احساس می‌کنم باید دوستان فوق‌العاده‌ای را انتخاب کنم، باهاشون تعامل کنم و زمانم رو بهشون هدیه بدم، تا بتونیم با سینرژی که ایجاد میشه، کارهای تاثیر گذاری انجام بدیم و در این دنیا منشاء اثر باشیم.

۱۲ دیدگاه ها

  1. ممنونم به خاطر انتشار این محتوای خوب:)

  2. اونقدر خوب بود که با زحمت خودم رو بیدار نگه داشتم که بخونمش. ممنون

  3. خیلی خوب و منسجم نوشتی ابوالفضل؛ مشخص هست که کلی وقت روش گذاشتی.
    تیترها و ایده‌های خوبی بود که ۱۰۰% ارزش بررسی و تحقیق رو دارن. بریم بخونیم در موردشون

  4. سلام

    خیلی خوب و مفید بود. متشکرم.

  5. سلام. من تو اون کارگاه بودم. اما باز اینجا چیز یاد گرفتم. عالی نوشتی. ممنون

  6. جناب فتاحی عااااالی بود این پست… ممنونم از وقتی که بابت این کار صرف کردین. چون خیلی به من کمک کرد.

پاسخ دادن

پست الکترونیک شما منتشر نخواهد شدفیلدهایی که ستاره دار هستند *

*

این سایت از اکیسمت برای کاهش هرزنامه استفاده می کند. بیاموزید که چگونه اطلاعات دیدگاه های شما پردازش می‌شوند.

کلیه حقوق این سایت تا سال ۱۹۸۶ محفوظ بوده و از اون سال به بعد کسی بابت حفاظت از این سایت پولی بهم نداد، بنابراین چیزی هم دیگه محفوظ نیست :)